為預付卡嵌入“保險芯片”，破解預付卡市場難題

“單用途預付卡管理條例”目前已作為上海市人大2017年立法預備項目。為此，4月25日，市人大常委會副主任洪浩帶領市人大及市商務委、工商局、消保委等政府部門和寶山區(qū)人大、商務委組成的執(zhí)法檢查組，在寶山區(qū)開展《消費者權益保護條例》執(zhí)法檢查和工作視察。

執(zhí)法檢查組重點對單用途商業(yè)預付卡市場現(xiàn)狀進行了調(diào)研，詳細了解并體驗了康存數(shù)科集團開發(fā)、運行的以預付卡管理為核心的金融保險征信服務系統(tǒng)——樂付保。檢查組對康存數(shù)科集團通過市場化手段解決預付卡問題表現(xiàn)出了濃厚的興趣，高度評價了為預付卡嵌入＂保險芯片＂，破解預付卡市場難題的創(chuàng)新舉措。

從執(zhí)法檢查組執(zhí)法檢查透露出的預付卡市場現(xiàn)狀的數(shù)據(jù)來看，上海市預付卡市場管理情況不容樂觀。

上海單用途預付卡的發(fā)卡主體近10萬家，然而實際備案發(fā)卡企業(yè)比例不足1%，大量預付卡發(fā)行處于“無備案、無存管、無監(jiān)管”的“三無狀態(tài)”。由此帶來的消費投訴，呈現(xiàn)明顯的增長趨勢。據(jù)12345平臺統(tǒng)計，2015年以來工商、市場監(jiān)管部門共處理預付卡消費投訴14632件。投訴反映的問題主要集中在發(fā)卡主體關門停業(yè)、預付卡服務縮水、經(jīng)營者未及時履約、誘導消費、口頭承諾難以兌現(xiàn)等糾紛上。

其中，經(jīng)營中關門、停業(yè)、變更等導致的投訴是預付卡消費維權工作中的重點、難點問題，相關投訴占比約60%，構成了巨大的社會安全隱患。

預付卡雖然存在各種問題，但也為消費者打折消費，行業(yè)快速發(fā)展帶來了巨大幫助。禁止預付卡消費顯然是因噎廢食，既不現(xiàn)實，也不符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。

市消保委、市商務委等部門的領導和專家以及市人大代表紛紛建言獻策，提出了設立發(fā)卡企業(yè)門檻、進行預付卡備案、繳納存管金，以及自由退卡、加大執(zhí)法力度和懲戒，發(fā)揮商務委、工商、消保委等部門的作用，進行綜合治理等意見。康存數(shù)科集團董事長兼CEO李新提出的“通過建立法治、科技、保障三位一體的系統(tǒng)性解決機制，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和金融保險的本質(zhì)作用，并通過技術手段，將其滲透到預付卡消費的實際場景中去，如影隨形地解決預付卡問題”的提議，得到了檢查組領導和專家的一致認可。

執(zhí)法檢查組通過對康存數(shù)科集團核心技術產(chǎn)品之一的樂付保系統(tǒng)的詳細了解，以及現(xiàn)場實際買卡、消費、獲得并查閱預付卡保險單等體驗，看到了李新提議的現(xiàn)實可操作性，也發(fā)現(xiàn)了樂付保解決預付卡問題的的巨大價值。

作為首創(chuàng)“互聯(lián)網(wǎng)+消費+金融保險”商業(yè)模式的大數(shù)據(jù)科技公司，康存數(shù)科集團目前開發(fā)、運行了兩款核心產(chǎn)品——《九百歲健康服務與消費信用保障平臺》和《以預付卡管理為核心的金融保險征信服務系統(tǒng)——樂付保》。

樂付保系統(tǒng)，通過對預付卡發(fā)卡企業(yè)的發(fā)卡信息，消費者購卡、消費、資金結余等信息的逐筆、逐人、逐次采集、保全、反饋，以及與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)、第三方支付機構資金支付系統(tǒng)、銀行資金監(jiān)管系統(tǒng)的無縫對接，有效化解了預付卡消費過程中的各類風險隱患。一旦發(fā)卡發(fā)生企業(yè)或商戶倒閉、破產(chǎn)、跑路等情況，消費者所購買的預付卡未消費完的余額即可獲得保險公司的全額理賠。

而九百歲平臺，則讓執(zhí)法檢查組以及寶山區(qū)的領導欣喜地看到了康存數(shù)科集團發(fā)力健康服務業(yè)、促進消費升級的企業(yè)發(fā)展目標，和企業(yè)所把握的廣闊的市場發(fā)展空間以及巨大的市場發(fā)展機會。

康存數(shù)科集團董事長兼CEO李新表示：馬云提出了新零售、新制造、新科技、新金融、新能源等五個新，而康存要打造第六個新——新服務。視察結束時，領導們寄語康存，望其能領航上海“新服務”，把上海的創(chuàng)新模式推廣到全國。